Die private Altersvorsorge
Die Absicherung des Lebensstandards im Alter
Die private Altersvorsorge spielt eine zentrale Rolle in der finanziellen Planung für die Zukunft und ist von essenzieller Bedeutung, um im Alter einen angemessenen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. In diesem Kontext gewinnen unterschiedliche Instrumente, wie die fondsgebundene Rentenversicherung, ETF-Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge (BAV), Riester-Rente und Investitionen in Immobilien, zunehmend an Wichtigkeit.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine flexible Form der Altersvorsorge, bei der die Beiträge in Investmentfonds angelegt werden. Dies ermöglicht eine breite Streuung des Kapitals und die Teilhabe an den Chancen des Kapitalmarktes. Die Rendite hängt hier von der Entwicklung der Fonds ab, was langfristig zu attraktiven Erträgen führen kann. Einschliessbare Garantien sichern das Sparziel zusätzlich an. Ebenfalls ist eine Weiterzahlung der Beiträge im Falle einer Berufsunfähigkeit möglich. Diesen Einschluss erachten wir als sehr sinnvoll um das Sparziel abzusichern.
ETF-Rentenversicherung
Ähnlich wie die fondsgebundene Rentenversicherung ermöglicht auch die ETF-Rentenversicherung eine Beteiligung an Wertpapieren. Exchange-Traded Funds (ETF) bilden dabei einen Index ab und bieten eine kostengünstige Möglichkeit, breit gestreut in verschiedene Anlageklassen zu investieren. Die langfristige Rendite kann durch diese diversifizierte Anlagestrategie optimiert werden. Auch bei der ETF-Rente sichern einschliessbare Garantien das Sparziel zusätzlich an. Auch hier ist eine Beitragsbefreiung und somit ist eine Weiterzahlung der Beiträge durch den Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit möglich. Diesen Einschluss erachten wir als sehr sinnvoll um das Sparziel abzusichern.
Betriebliche Altersvorsorge BAV
Die betriebliche Altersvorsorge (BAV) ist eine Vorsorgeform, die durch den Arbeitgeber unterstützt wird. Hier fließen Teile des Gehalts in eine Rentenversicherung oder Pensionskasse. Dies ermöglicht nicht nur dem Arbeitnehmer, von Steuervorteilen zu profitieren, sondern trägt auch dazu bei, im Alter zusätzliche finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Rürup-Rente bzw. Basisrente
Die Rüruprente, oder Basis-Rente, ist ebenfalls eine Möglichkeit der Altersvorsorge. Sie bietet steuerliche Vorteile, da die Beiträge steuerlich absetzbar sind. Die Rente wird als lebenslange Leibrente ausgezahlt und ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener interessant. Durch ihre kapitalgedeckte Struktur strebt sie eine solide Rendite an. Die zusätzliche Absicherung einer Beitragsbefreiung bei BU bzw. eine Hinterbliebenenabsicherung ist möglich. Beachtenswert ist, dass die steuerlichen Vorteile vor allem bei höherem Einkommen wirksam werden. Professionelle Beratung hilft bei der Entscheidung für diese Form der Altersvorsorge.
Riesterrente
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Durch Zulagen und steuerliche Vorteile wird die Riester-Rente besonders attraktiv. Dieses Produkt eignet sich jedoch nur für einen eingeschränkten Personenkreis. Die typischen Werbeslogans „Haben Sie schon Ihre staatliche Förderung mitgenommen“, halten wir für den falschen Weg. Auch eine Riesterrente muss durchdacht und geplant sein! Dadurch kann die Riester-Rente zu einer effektiven Möglichkeit werden, staatliche Unterstützung für die Altersvorsorge zu erhalten.
Immobilien
Investitionen in Immobilien stellen eine solide Möglichkeit dar, Vermögen für die Altersvorsorge aufzubauen. Man muss allerdings zwischen der selbstgenutzten Immobilie (Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Doppelhaus oder Reihenhaus) und der Kapitalanlageimmobilie (Mehrfamilienhaus, Wohn- und Geschäftshaus, vermietete Eigentumswohnung) unterscheiden.
Selbst genutzte Immobilien, z.B. das typische Einfamilienhaus am Stadtrand von Zeitz oder im Speckgürtel von Leipzig, sorgen im Alter für mietfreies Wohnen. Zu bedenken ist hier allerdings, dass Reparaturen, Sanierungen und energetische Modernisierungen auftreten können. Zusätzlich zu Immobilie es ist deshalb ratsam genug Geld zur Verfügung zu haben, um derartige Maßnahmen finanzieren zu können. Schnell kann selbstgenutztes Wohneigentum im Alter zur Belastung werden.
Immobilien zur Kapitalanlage, d. h. Immobilien aus denen man eine Miete oder Pacht generiert, können hier eine interessante Lösung sein. Die in der Regel schuldenfreie, vermietete Eigentumswohnung bzw. das schuldenfreie, vermietete Mehrfamilienhaus, generieren monatlich Mietertrag. Hierbei ist es wichtig, dass das Objekt für potenzielle Mieter interessant ist. Beispiele sind hier Zentrumslagen bzw. beliebte Wohngegenden von Kleinstädten wie Zeitz, Altenburg, Weißenfels, Hohenmölsen bzw. von Großstädten wie Gera, Jena, Leipzig, Halle.
Immobilien gelten als wertstabile Anlageform und können somit zur Diversifizierung des Altersvorsorgeportfolios beitragen.
Bei der Finanzierung derartiger Vorhaben helfen wir gern mit Rat und Tat.
Was ist nun der richtige Weg?
Insgesamt verdeutlichen diese verschiedenen Instrumente die Vielfalt und die Notwendigkeit einer individuell angepassten privaten Altersvorsorge. Die Kombination verschiedener Produkte kann dabei helfen, die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Ziele im Alter optimal abzusichern. Es ist ratsam, frühzeitig mit der Planung zu beginnen und professionelle, unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, um die bestmögliche Altersvorsorgestrategie zu entwickeln.
